לא מעט מותגים של כרטיסי אשראי נמצאים אצלנו בארנק.כרטיסי בנק, כרטיסים חוץ בנקאיים, כרטיסי מועדון של חברות שונות.איזה כרטיס הכי טוב לנו? באיזה כרטיס יותר כדאי להשתמש?
בעבר פעלו בארץ כמה מותגי כרטיסי אשראי מרכזיים.כל מותג כרטיסים היה בבעלות (או בזכיון) של חברה אחת ובלעדית:
המותגים האלה הם מותגים בינלאומיים (אמריקאים במקור), וחברות האשראי היו מייצגות אותם בישראל.
אז מה המניע של חברת אשראי להנפיק כרטיס של מותג אמריקאי?כשיש לך בלעדיות על מותג מסויים, ואתה היחיד שיכול לסלוק אותו,כל העסקים בישראל שירצו לכבד את המותג הזה בעסק שלהם,יצטרכו לעבוד מולך, ולשלם לך עמלת סליקה.ולכן לחברות האשראי היה אינטרס עצום במשך השנים לשמור על הבלעדיות הזו,ולטפח את מותגי האשראי שהם ייצגו.
איזו מותג היה נסלק מול איזו חברה?
חברת סליקה /סוג כרטיס
דיינרס
אמריקן אקספרס
ויזה
מאסטרקארד
ישראכרט(מותג מקומי פרטי)
Cal כ.א.ל
v
x
לאומיקארד
ישראכרט
בשנת 2011 אושר תיקון לחוק הבנקאות, שנועד במקור להגדיל את התחרות בתחום הסליקה.החוק אמר שחברת אשראי שיש לה יותר מ 10 אחוז נתח שוק, תאפשר לחברות האחרות לסלוקאת המוצגים שבבלעדיות שלה.כלומר, לאחר יישום החוק, כל חברת אשראי יכלה לסלוק את המותגים:מסטרקארד וויזה (שלהן היה נתח שוק גדול מאוד)
החברות דיינרס ואמריקן אקספרס נשארו מחוץ למסגרת החוק, ובבלעדיות של כל חברה.נכון להיום כל חברת אשראי יודעת לסלוק את כל המותגים, למעט דיינרס ואמריקן אקספרס.
ראשית חשוב לציין שבארץ שני המוצגים המובילים הם מאסטרקארד וויזה.מה ההבדל ביניהם?
הנה סרטון קצר שמסביר את ההבדלים בין כל המותגים:
בשביל להעריך את חשיבות מותג, ולהבין מה הכי כדאי לנו להחזיק בארנק,חשוב להסתכל על כמה גורמים:
אז נכון להיום בישראל 2019, ברור לגמרי שאם אני רוצה להחזיר כרטיס "בטוח" בארנק שלי,אני צריך לבחור אחד משני המותגים המובילים:ויזה או מסטרקארד.
מה הסיבה?100% מהעסקים שמכבדים אשראי בעסק שלהם ומשתמשים במסוף לסליקת אשראי,יכבדו את המותג של ויזה או מסטרקארד, כיון שזהו מוצג שנסלק ע"י כל הסולקים בשוק,ועמלות הסליקה שלו הן מאוד זולות.
פה הסיפור קצת יותר מורכב.בגלל שדיינרס נסלק רק על ידי חברת כ.א.ל , ואילו אמריקן אקספרס נסלק רק על ידי ישראכרט,לא לכל בתי העסק יש הסכם עם חברות אלה.למשל אם אני סולק דרך לאומי קארד (MAX), לא אוכל לכבד את הכרטיסים האלה,ולכן לקוח שמגיע לבית העסק שלי, יצטרך לשלם עם ויזה או מסטרקארד.
אבל ישנה בעיה… לעסקים אין מניע אמיתי לסלוק את הכרטיסים הבלעדיים האלה.מצד אחד, עמלת הסליקה שלהם גבוהה מאודמצד שני, רוב הלקוחות לא מחזיקים את הכרטיסים האלה בארנק.
מה בא לפני מה? הביצה או התרנגולת?
נראה שיש לנו בעיה של ביצה ותרנגולת. בית העסק לא יכבד כרטיסים שהלקוח לא מחזיק,והלקוח לא יחזיק כרטיסים שבית העסק לא מכבד.
לסיכום חברים, העם אמר את דברו!
אנחנו מניחים שאם תחזיקו בארנק כרטיס של ויזה או של מסטרקארד, לא תופתעו,וככל הנראה תוכלו להשתמש בהם בכל מקום.ההחלטה היא אצלכם.קניה נעימה
